Door hypotheekadviseurs wordt vaak aangeraden om bij de hypotheek een woonlastenverzekering af te sluiten. Dat is op zich geen gek advies. De lasten van de hypotheek maken vaak een groot deel van het maandelijkse inkomen uit. Als dat inkomen flink terugzakt door arbeidsongeschiktheid of werkloosheid is het prettig als de hypotheeklasten deels gecompenseerd worden door zo'n woonlastenverzekering.
Adviseurs zijn volgens de zorgplicht ook verplicht altijd de onderzoeken of een woonlastenverzekering raadzaam is en deze aan de klant voor te rekenen. Dat voorrekenen gebeurt alleen vaak op basis van een koopsomverzekering. De premie voor de woonlastenverzekering wordt dan voor veel jaren in één keer betaald, zodat je er geen maandpremie voor hoeft te betalen. Die koopsom wordt vervolgens meegefinancierd in de hypotheekconstructie. Sommige hypotheekadviseurs doen het dan voorkomen alsof die verzekering je niet meer kost dan de extra rente die je over het koopsombedrag betaalt. Dat is natuurlijk niet waar! De koopsom zelf betaal je ook: je hypotheek is immers hoger. Bij verkoop houd je dus minder over - eigenlijk heb je de verzekering vooraf gefinancierd uit toekomstige overwaarde.
Door deze constructie is het erg ondoorzichtig wat de verzekering je nu eigenlijk kost. En dat is misschien ook wel de bedoeling van de adviseur, aangezien dezelfde verzekering met een maandpremie wel een paar tientjes per maand kost. Het afdekken van het risico kan dat best waard zijn, maar laten de kosten wel duidelijk zijn!
Kijk bovendien bij een geadviseerde woonlastenverzekering goed naar de voorwaarden. Er zijn veel verschillende polissen op de markt, en sommige kennen erg ongunstige voorwaarden. Bovendien is er een groot verschil in de gehanteerde premies, dus vergelijken is zeker geen overbodige luxe. Het is natuurlijk niet verplicht om de verzekering af te nemen bij je hypotheekadviseur of bij de bank waar je de hypotheek afsluit, het kan ook elders als het aanbod daar beter en goedkoper is.